Une solution pertinente

A titre d’exemple, au lieu de payer 1 000 euros par mois de remboursement, alors vous ne paierez plus qu’entre 400 et 700 euros par mois. Soit une économie de 300 à 600 euros qui va permettre d’aérer les finances du ménage tous les mois. Pour contracter un rachat de crédit, il vous suffit dans un premier temps de réaliser une simulation en ligne entièrement gratuite. En quelques minutes, vous obtiendrez des offres adaptées à vos besoins réels. Une solution idéale pour pourra se mettre en place rapidement. Une aubaine pour les foyers disposant de certaines difficultés à joindre les deux bouts en fin de mois.

Ce soutien permet chaque année à un grand nombre de ménages de trouver un appui pour savoir qui consulter et que faire. Les situations peuvent parfois être dramatiques, c’est pourquoi l’association Crésus est particulièrement importante. Les difficultés financières peuvent également entraîner des difficultés sociales mais aussi psychologiques. En effet, dans des situations de surendettement, les ménages concernés ont tendance à se recroqueviller sur eux alors qu’ils ont besoin de l’inverse, à savoir échanger avec ce type d’association pour mieux comprendre les solutions qui s’offrent à eux pour se sortir de cet enfer.

Le rachat de crédit surendettement est une solution

Il est important de noter que le surendettement peut être passif, dans le cadre d’une succession d’accidents de la vie entraînant une baisse des revenus comme le chômage, le divorce ou la maladie, ou, actif s’il s’agit alors d’une succession de contraction de crédit à la consommation afin d’acheter des biens accessoires et pas vraiment indispensables. L’association Crésus va notamment vous permettre de connaître les clés pour renégocier vos prêts avec les organismes de crédit comme avec les banques. Également, vous serez à même de constituer un dossier de surendettement qui sera transmis à la commission de surendettement. Enfin, ne négligez pas l’option du rachat de crédit surendettement dont le but est de regrouper toutes vos dettes en une seule afin de baisser le montant total de votre mensualité de l’ordre de 30 % à 60 %. Il vous suffit dans un premier temps de réaliser une simulation en ligne qui est entièrement gratuite. Cette dernière permettra de connaître toutes les offres mises à votre disposition pour aérer votre budget efficacement grâce au rachat de crédit surendettement.

Il suffit de consulter les derniers chiffres de la Banque de France pour se rendre compte de l’état de l’économie française. Concrètement, le nombre de dossiers de surendettement est en nette augmentation pour ne pas dire en pleine explosion. Lors de l’année 2011, il y a eu 177 000 dossiers de surendettements déposés, soit une augmentation effrayante de 8 % versus 2010. L’élément le plus important à prendre en compte concerne le nombre total réel de dépôts. Le chiffre de 177 000 correspond aux dossiers jugés recevables, or, plus de 80 % des demandes sont refusées car ils manquent parfois des documents ou des justificatifs.

Une forte augmentation

Clairement, il y a donc plus de 1,4 million de dossiers déposés en France en cette année 2011. De plus, les autorités compétentes dont la commission de surendettement ont purement annulé la dette de près d’un dossier sur quatre, une augmentation de 12 % par rapport à 2010. Cela indique notamment que les cas dits « dramatiques » sont de plus en plus nombreux. Enfin, la dette moyenne par dossier est quant à elle en baisse puisqu’elle est passée de  44 000 euros à 36 000 euros. Un moindre mal pour une économie qui vacille.

Une situation de surendettement survient quand un foyer ne peut plus faire face aux échéances dues en matière de crédit notamment. Cette situation peut entrainer toute la famille dans une spirale négative sur le long terme. A ce titre, le fichier positif pourrait devenir opérationnel à la fin de l’année 2011. Souvent critiqué pour son potentiel non respect des données personnelles, le fichier positif a pour but de centraliser tous les mouvements réalisés par un agent économique en terme de crédit et d’emprunt de tous types.

Un fichier positif pour plus de sécurité

L’objectif est de contrôler la situation financière du consommateur au delà des papiers à fournir pour composer le dossier de demande de crédit. En un seul coup d’œil, tous les organismes connaitront avec exactitude la santé financière du demandeur. Un réel plus afin d’éviter toute accumulation de crédits, souvent liée à des besoins pas réellement prioritaires comme l’achat de matériel vidéo ou encore de vêtement. Un rapport de la Fédération du commerce et de la distribution a de nouveau souligné l’importance du fichier positif. Cela permettra d’éviter une recrudescence du nombre de dossier de surendettement à travers l’hexagone. Le prochain objectif est le vote d’une loi afin de maitriser l’utilisation des informations contenues dans ce fichier positif dans le but de tordre le cou à ses ultimes détracteurs.

Visant à protéger davantage les droits des emprunteurs, en réformant le crédit à la consommation et l’assurance du prêt immobilier, ce projet de loi a, tout d’abord, pour but de mieux encadrer les pratiques des banques dans ce domaine. Pour ce qui concerne les crédits à la consommation, il serait désormais possible aux établissements prêteurs de consulter la liste de tous les prêts souscrits par les demandeurs, afin d’en vérifier la solvabilité évitant ainsi des crédits trop nombreux et, par conséquent, des remboursements trop lourds, menant bien évidemment à des situations de surendettement, de plus en plus fréquentes. La seconde grande réforme amenée par ce projet de loi consisterait à laisser, aux demandeurs, le choix du prestataire auprès duquel ils souhaitent souscrire leur assurance pour garantir au prêteur le remboursement de leur crédit immobilier, en cas de décès ou de perte de revenus.

Si ces décisions constituent une avancée indéniable, elles n’en restent pas moins faillibles, selon certains magistrats qui considèrent que l’obligation faite aux banques, de s’assurer du bon état des finances des emprunteurs, n’est pas suffisamment stricte, étant donné que ce projet de loi ne mentionne, en aucun cas, la nécessité pour le prêteur de fournir la preuve de cette vérification, celui-ci pouvant donc se contenter de s’en remettre aux seules déclarations des demandeurs, pour décider de leur accorder le crédit sollicité.

D’autres, en revanche, pensent que ces dispositions ne vont pas assez loin et qu’il serait nécessaire de mettre en place un tout nouveau système, consistant en des crédits totalement encadrés par l’Etat, pour venir en aide aux personnes les plus défavorisées, qui risquent bien, suite à ces nouvelles dispositions, de voir les portes des banques se fermer lorsqu’elles souhaiteront bénéficier d’un tel financement. Ces prêts ne pourraient, évidemment, pas satisfaire toutes les demandes, mais certainement les plus essentielles, et particulièrement celles favorisant l’insertion comme, par exemple, l’achat d’une voiture, l’acquisition d’un logement…

Si ce projet de loi, très attendu par les particuliers, mais également par les associations de consommateurs, qui dénoncent régulièrement les incohérences de ce dispositif, devrait apporter quelques réponses au problème, de plus en plus présent, du surendettement des ménages, force est de constater que, comme la plupart des autres lois successives précédemment adoptées, au fil des ans, dans ce domaine, il ne semble pas encore suffisant, pour résoudre réellement tous les problèmes. De nombreuses réformes devront, sans doute, encore être menées à bien, afin que les emprunteurs soient encore mieux protégés, sans toutefois pénaliser les personnes les plus modestes, pour qui il semble aujourd’hui nécessaire de trouver des solutions adaptées à leur situation.